Los activos totales reportados fueron $45,879 millones de
pesos (mdp) , lo que implicó un incremento anual de 6.9%.
La cartera de crédito total presentó un incremento de 11.2%,
ubicándose en
$35,972 mdp al cierre de
diciembre de 2015.
Los pasivos del sector alcanzaron $38,590 mdp como resultado
de un crecimiento anual de 7.0%.
El sector de las UC reportó un incremento anual de 6.4% en
el saldo del capital contable, finalizando el cuarto trimestre de 2015 en
$7,288 mdp.
El resultado neto acumulado de las UC al cierre de 2015 fue
$501 mdp, 7.5% más que el reportado en el 2014.
La rentabilidad de los activos, medida a través del ROA , se ubicó en 1.15%, mientras que la
rentabilidad del capital, medida con el ROE , en 7.08%.
A fin de mantener informado al
público sobre el desempeño del sector de uniones de crédito, hoy se dan a
conocer en el portal de internet de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV), www.cnbv.gob.mx, los datos estadísticos y financieros actualizados al
cierre de diciembre de 2015.
En el presente comunicado se
comparan cifras al mes de diciembre de 2015 con el mismo periodo del año
anterior. Adicionalmente, con el propósito de brindar mayor información, en algunas
tablas se presentan los comparativos contra el trimestre inmediato anterior.
CARACTERÍSTICAS DEL SECTOR
Al cierre de diciembre de
2015, el sector de las UC estuvo integrado por 98 entidades en operación, igual
número que durante el mismo mes del año pasado. De éstas 93 entregaron
información en tiempo y forma de acuerdo con las disposiciones de carácter
general aplicables al sector y son las que se consideran en cada periodo de
este comunicado de prensa.
BALANCE GENERAL
Con un incremento anual de
6.9%, los activos totales del sector alcanzaron $45,879 mdp. La cartera de
crédito constituyó 78.4% de los activos totales, con un saldo de $35,972 mdp y
un crecimiento anual de 11.2%; mientras que la participación de las inversiones
en valores fue 10.9%, con un saldo de $5,007 mdp.
El 47.5% de los activos del
sector está concentrado en cinco entidades: Industrial y Agropecuario de la
Laguna (11.7%), Ficein (10.9%), Agricultores de Cuauhtémoc (10.1%), Progreso
(8.2%) y Alpura (6.6%).
1/ Incluye inventario de mercancías,
bienes adjudicados, inmuebles, mobiliario y equipo, inversiones permanentes,
impuestos y PTU diferidos (a favor) y otros activos.
2/ Incluye impuestos y PTU
diferidos (a cargo) y créditos diferidos y cobros anticipados.
Los pasivos totales fueron
$38,590 mdp, registrando un crecimiento anual de 7.0%. Los préstamos bancarios
de socios y otros organismos conformaron 97.7% de este pasivo; su variación
anual fue 7.0% y su saldo $37,709 mdp.
El capital contable creció
6.4% respecto a diciembre de 2014, para ubicarse en
$7,288 mdp. El capital
contribuido tuvo una participación de 80.6% con un saldo de
$5,873 mdp y fue 3.1% mayor en
términos anuales. El capital ganado, con un saldo de $1,415 mdp representó el
19.4% restante y registró un aumento anual de 22.8%.
La razón de capital contable
sobre activo total al cierre de diciembre de 2015 fue 15.9%; mientras que en el
mismo mes de 2014 fue 16.0%.
CARTERA DE CRÉDITO
La cartera de crédito total
creció 11.2%, alcanzando un saldo de $35,972 mdp. Los créditos documentados con
otras garantías (diferentes a inmobiliarias) conformaron 51.6% de la cartera
total con $18,558 mdp, 8.0% más que en diciembre de 2014. Por su parte, los
créditos documentados con garantía inmobiliaria representaron 37.9% del total
de la cartera de crédito y sumaron $13,639 mdp; esto es 8.6% más que en
diciembre de 2014.
El índice de morosidad (IMOR)
de la cartera total se ubicó en 2.50% y fue 0.04 puntos porcentuales (pp) mayor
que el de diciembre de 2014. Los créditos documentados con garantía
inmobiliaria presentaron un incremento en este indicador de 0.43 pp para
ubicarse en 4.66%, mientras que la morosidad de los créditos documentados con
otras garantías disminuyó 0.18 pp y registró un nivel de 1.09%. Por su parte,
el IMOR de los créditos sin garantía disminuyó 0.07 pp y se ubicó en 1.66%.
*/ IMOR = Cartera vencida / Cartera total
CAPTACIÓN
En cuanto a las fuentes de
financiamiento, los préstamos de socios con un saldo de
$26,347 mdp representaron
69.9% de la captación del sector. El saldo de los préstamos bancarios aumentó
10.5% para alcanzar $9,624 mdp y una participación de 25.5%. Por su parte, los
préstamos de otros organismos se incrementaron 16.4% y su saldo fue $1,738 mdp,
que significó 4.6% de la captación total.
Respecto al plazo de los
pasivos, los préstamos de corto plazo (con vencimiento de hasta un año)
tuvieron un incremento de 4.5% en relación al saldo registrado en diciembre de
2014 y representaron 75.6% de la captación total. Los préstamos de largo plazo
aumentaron 15.2% en el mismo periodo y tuvieron una participación de 24.4%.
ESTADO DE RESULTADOS
Al cierre de diciembre de
2015, el resultado neto acumulado fue $501 mdp, monto 7.5% superior en términos
anuales. Esto se explica principalmente por el incremento de $188 mdp (47.7%)
en otros ingresos (egresos) de la operación y por el crecimiento de $97 mdp
(5.9%) en el margen financiero.
Los movimientos antes
mencionados fueron mayores que los incrementos de $130 mdp (9.8%) en los gastos
de administración y promoción, de $74 mdp (59.0%) en los impuestos a la
utilidad netos, de $21 mdp (8.1%) en las estimaciones preventivas para riesgos
crediticios y las disminuciones de $13 mdp (13.2%) en las comisiones y tarifas
netas y de $8 mdp (94.6%) en el resultado por intermediación.
1/ Comisiones y tarifas netas
= Comisiones y tarifas cobradas - Comisiones y tarifas pagadas.
2/ Impuestos netos = Impuestos
a la utilidad diferidos - Impuestos a la utilidad causados.
El rendimiento sobre los
activos, medido con el ROA a 12 meses, se ubicó en 1.15%, cifra
0.03 pp superior a la de
diciembre de 2014; mientras que el rendimiento sobre el capital medido con el
ROE a 12 meses se ubicó en 7.08%, disminuyendo 0.06 pp respecto al mismo mes
del año previo. El comportamiento positivo del ROA derivó de un incremento de
7.5% en el resultado neto (12 meses), el cual fue mayor que el crecimiento de
4.3% en el saldo promedio de los activos totales (12 meses); mientras que la
disminución en el ROE se atribuye a que el crecimiento de 8.3% en el saldo
promedio del capital contable (12 meses) superó al aumento del resultado neto.
i/ ROA: Resultado neto (acumulado 12 meses) /
Activo total, promedio de 12 meses.
ii/ ROE: Resultado neto (acumulado 12 meses) /
Capital contable, promedio 12 meses.
INFORMACIÓN DETALLADA
Para mayor detalle, la CNBV
pone a disposición del público a través de su página en Internet,
http://www.cnbv.gob.mx, la información estadística de cada una de las entidades
que forman parte del sector de UC.
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