La
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF) informa los resultados de la evaluación y supervisión
del producto Depósito a la Vista en materia de transparencia, donde 31 de las
52 instituciones financieras que operan este tipo de cuentas resultó con
calificación reprobatoria.
La
evaluación en materia de transparencia comprende la información y formatos de
las instituciones financieras en contratos, carátulas, estados de cuenta,
publicidad y página web. En tanto la supervisión se establece en expedientes
reales de clientes.
De
acuerdo a los resultados de la evaluación y supervisión de las instituciones
financieras que operan cuentas de Depósito a la Vista, encontramos que el
sector que obtuvo la mayor calificación global es el de Bancos con 6.3, seguido
de SOCAPS con 5.0 y SOFIPOS con 2.4
Sector
Calificación
Global
BANCOS
6.3
SOCAPS
5.0
SOFIPOS
2.4
En
el Sector Bancario, Inbursa y HSBC obtuvieron las mejores calificaciones con
9.7 y 9.6, respectivamente, en tanto las instituciones con las calificaciones
más bajas fueron Actinver y ABC Capital con 2.8 y 1.1, respectivamente; el
promedio obtenido de calificación del sector fue de 6.3.
Bancos
Calificación
Evaluación y Supervisión (Ponderada)
Inbursa
9.7
HSBC
9.6
Intercam
Banco
8.9
Banregio
8.5
Bancomer
8.2
Wal-Mart
8.2
Santander
8.1
Multiva
8.0
BanCoppel
7.7
Bansi
7.7
Banco
Ahorro Famsa
7.6
Banco
del Bajío
7.5
Banamex
7.4
Banorte
6.2
Banca
Mifel
6.2
Invex
5.7
Banco
Base
5.5
Bancrea
5.4
Autofin
5.2
Compartamos
5.0
CI
Banco
4.8
Fundación
Dondé
4.8
Afirme
4.4
Banco
Azteca
3.6
Banco
BX+
3.5
Actinver
2.8
ABC
Capital
1.1
PROMEDIO
6.3
Es
importante mencionar que este producto fue evaluado en 2013, detectando que
diversas instituciones disminuyeron considerablemente su calificación. Por
ejemplo, Banco Autofin en 2013 obtuvo una calificación de 10 y ahora de 5.2;
Afirme de 10 pasó a 4.4; Interacciones de 9.8 pasó a 3.9; CI Banco de 8.5 a 4.8, y Banco Azteca de 6.1
a 3.6. Lo anterior debido a que las
instituciones continúan entregando a los clientes versiones no vigentes de
contrato y carátula.
Por
lo que corresponde al Sector de Entidades de Ahorro y Crédito Popular, destaca
la Caja Popular “José María Mercado” que obtuvo una calificación de 8.6, en
tanto que Caja Popular “Las Huastecas” obtuvo la calificación más baja con 2.4;
en tanto la única SOFIPO evaluada fue “Fincomún” que obtuvo una calificación
reprobatoria de 2.4.
INSTITUCIÓN
Calificación
Evaluación y Supervisión (Ponderada)
Caja
Popular José Ma. Mercado
8.6
Caja
Popular Fray Juan Calero
7.3
Caja
Cihualpilli de Tonalá
6.4
Caja
Popular Apaseo el Alto
6.3
Caja
Popular Atemajac
6.2
Caja
San Nicolás
6.0
Caja
Mitras
5.0
Progreso
de Vicente Guerrero
4.0
Caja
Popular San José Iturbide
3.1
Caja
Popular Juventino Rosas
2.6
Caja
Inmaculada
2.5
Caja
Popular Las Huastecas
2.4
PROMEDIO
5.0
Durante
el proceso de supervisión se detectó en 18 entidades del Sector de Ahorro y Crédito
Popular la práctica de ventas atadas, conforme a lo siguiente:
· Utilizan Contratos Múltiples para
documentar varios productos de captación (depósito, ahorro o de inversión), sin
el consentimiento expreso del Usuario para contratar cada uno de estos
productos.
· Aunado a lo anterior, en 5 casos las
entidades obligan a los socios a autorizar que los recursos de sus cuentas
puedan ser trasladados a otras, a efecto de cubrir los montos y saldos mínimos
requeridos en cada una de estas cuentas.
· No se entrega una carátula por cada
producto documentado en el contrato, por lo que además de infringirse la
normatividad vigente, genera incertidumbre en el Usuario, por desconocimiento
de los términos y características específicas de cada producto contratado.
Para
atender esta observación normativa y que está prohibida por ley, la CONDUSEF
ordenó a dichas entidades que eliminaran las ventas atadas en sus contratos y,
en su caso, se modificara la autorización de movimientos en cuentas para cubrir
saldos mínimos de sus contratos de adhesión.
Sin
embargo, 7 entidades de ahorro insistieron en conservar la venta atada, siendo
estas: Cooperativa de Ahorro y Préstamo Caja Cihualpilli de Tonalá, Caja
Popular Las Huastecas, Progreso de Vicente Guerrero, Caja Popular San José
Iturbide, Caja Popular Juventino Rosas, Caja de Ahorro de los Telefonistas y
Fincomún Servicios Financieros Comunitarios, por lo que son acreedoras a otra
sanción y a la suspensión del contrato respectivo.
Cabe
destacar que las cuentas de Depósito a la Vista son relevantes en el mercado
financiero por permitir al usuario realizar sus transacciones y pagos de
servicios mediante una chequera o una tarjeta de débito, además de la banca por
internet.
Actualmente,
existen 77 millones de contratos de captación, de los cuales la banca concentra
el 89% y el sector de ahorro y crédito popular el 11%.
En
el Sector de Ahorro y Crédito Popular las cuentas de Depósito a la Vista de
entidades financieras con niveles de operación III y IV constituyen más del 90%
de los contratos de captación y son cuentas con un saldo promedio menor a los 4
mil pesos; en tanto las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAP)
concentran 76% de los contratos de captación de todo el sector popular y el
resto corresponde a las Sociedades Financieras Populares (SOFIPO).
Finalmente
CONDUSEF reitera que en el proceso de evaluación no juzga la viabilidad de la
institución, ni tampoco aspectos de costo-beneficio (comisiones y costos) o la
bondad del producto, única y exclusivamente se evalúa que la información cumpla
con la normativa aplicable, a fin de fomentar una mayor transparencia
financiera.
Para
cualquier duda o consulta adicional, favor de comunicarse a CONDUSEF al
teléfono 01 800 999 8080 o bien, visita nuestra página de Internet
www.condusef.gob.mx; también nos pueden seguir en Twitter: @CondusefMX y
Facebook: CondusefOficial.
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